De 50-30-20-regel: simpel grip op je geld

TL;DR: 50% noodzakelijk, 30% wensen, 20% sparen of aflossen. Een richtlijn, geen wet — pas 'm aan op jouw leven.

De 50-30-20-regel verdeelt je netto inkomen in drie potjes. Simpel, en juist daarom werkt het: je hoeft geen tientallen categorieën bij te houden om grip te krijgen. De regel komt uit het boek All Your Worth van Elizabeth Warren en Amelia Warren Tyagi — bedacht voor 'gemiddelde' gezinnen. En jij bent niet gemiddeld. Daarom leer je hieronder ook hoe je 'm aanpast.

Noodzakelijk — 50% 🏠

Dit zijn de vaste lasten die je niet zomaar kunt skippen — bedragen die eraf gaan of je nu oplet of niet:

•Huur of hypotheek
•Energie & water
•Zorgverzekering en andere verzekeringen
•Vervoer naar je werk (OV-abonnement of vaste autokosten)

Boodschappen staan hier bewust níét bij. In BBplan reken je die tot je wensen/leefgeld (hieronder), want jíj bepaalt wekelijks hoeveel eraan opgaat — dat is stuurruimte, geen vaste last. Meer daarover in needs, wants & savings.

Bull's tip: Zit je al boven de 50% aan vaste lasten? Geen stress — in veel steden is de huur alleen al 55-60% van je inkomen. Dan verschuif je gewoon de verhouding (zie de scenario's hieronder).

Wensen & leefgeld — 30% 🎉

Je vrij besteedbare leefgeld: boodschappen, uit eten, abonnementen, hobby's, dat ene uitje. Sommige daarvan (zoals eten) móéten, maar het bedrag bepaal jij — en juist daar zit je stuurruimte. Niks mis mee, zolang het past. Je leven moet ook léuk zijn — een budget zonder ruimte voor plezier houd je niet vol.

Sparen & aflossen — 20% 💪

Wat je opzij zet: een buffer, een doel, of extra aflossen op een schuld. Toekomstige jij zegt dankjewel. Lees ook hoe je een buffer opbouwt.

Zo ziet het eruit in euro's 💶

Netto inkomen p/mnd	Noodzakelijk (50%)	Wensen (30%)	Sparen/aflossen (20%)
€ 1.800	€ 900	€ 540	€ 360
€ 2.400	€ 1.200	€ 720	€ 480
€ 3.000	€ 1.500	€ 900	€ 600
€ 3.800	€ 1.900	€ 1.140	€ 760

Past de regel niet? Pas 'm aan 🔧

Hoge woonlasten: 60-20-20

Woon je in een dure stad, dan is 50% vaak niet haalbaar. Schuif dan naar 60% noodzakelijk en 20% wensen. Het kader blijft werken — het gaat om bewust kiezen, niet om de exacte cijfers.

Schulden aflossen: 50-20-30

Druk je schuld? Draai wensen en sparen om: 20% wensen, 30% aflossen. Elke euro extra aflossing is rente die je niet betaalt. Kijk bij sneeuwbal vs. lawine welke aflosvolgorde bij je past.

Gezin met kinderen: 60-20-20

Kinderen maken de noodzakelijke pot groter (opvang, kleding, school). BBplan rekent daarom in de onboarding met een advies dat past bij je huishouden.

Praktisch in BBplan: BBplan zet jouw eigen verdeling naast het advies voor je huishouden — automatisch, op basis van wat je invoert. Geen oordeel, wel inzicht.

Doe de budgetcheck →

Het doel is niet perfect zijn — het is overzicht. Weten waar je geld heen gaat, zodat je bewust kiest. Gewoon beginnen. Komt goed, maat.

Veelgestelde vragen

Reken ik met bruto of netto inkomen?

Altijd netto — wat er echt op je rekening komt, inclusief toeslagen en vakantiegeld als je dat maandelijks meetelt.

Mijn vaste lasten zijn meer dan 50%. Doe ik iets fout?

Nee. In Nederland zijn woonlasten vaak hoog; boven de 50% zitten is eerder regel dan uitzondering. Pas de verhouding aan (bijvoorbeeld 60-20-20) — het kader helpt je kiezen, het is geen toets die je kunt halen of zakken.

Werkt de regel met een wisselend inkomen?

Ja, met een kleine aanpassing: reken met je laagste normale maandinkomen. Alles wat er in goede maanden bovenop komt, gaat naar sparen of aflossen.

Tellen boodschappen als noodzakelijk of als wens?

Bij BBplan reken je boodschappen tot je wensen/leefgeld — niet tot je vaste lasten. Eten móét, maar het bedrag stuur je zelf (huismerk of A-merk, koken of bestellen), en juist dat maakt het je grootste knop om aan te draaien.

Bronnen

Warren, E. & Warren Tyagi, A. (2005). All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.
Nibud — richtlijnen voor bestedingspatronen en bufferbedragen (nibud.nl).

Zelf rekenen?

Check jouw verdeling met de budgetcheck →